业绩大增 消费金融beplay娱乐公司隐忧仍存 - 金评媒

业绩大增 消费金融beplay娱乐公司隐忧仍存

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【摘要】在分析人士看来,当前的监管环境和舆论监督环境愈发严厉,作为持牌机构,要从战略取舍层面明确合规经营与高速增长之间的平衡关系。

  晴天  ·  2018-11-07 16:32
业绩大增 消费金融beplay娱乐公司隐忧仍存 - 金评媒
来源: 北京商报   

持牌消金机构近两年来业绩大好,频频增资。不过,北京商报记者关注到,业绩大增背后也带来不少乱象,如乱收费、贷款审核不严、隐私保护不到位等。在分析人士看来,当前的监管环境和舆论监督环境愈发严厉,作为持牌机构,要从战略取舍层面明确合规经营与高速增长之间的平衡关系。

多数消金机构业绩大增

伴随着消费金融风口,持牌消费金融业绩猛增。北京商报记者统计银行半年报得知,多家银行系消费金融beplay娱乐公司上半年净利润大增。具体来看,招商银行半年报数据显示,截至2018年6月30日,招联消费金融净利润为6.04亿元,同比2017年上半年净利润5.41亿元增长11.65%。重庆银行半年报显示,马上消费金融营业收入41.07亿元,净利润3.66亿元,净利同比增长173.13%。兴业消费金融也表现不俗,据兴业银行半年报数据显示,报告期内,兴业消费金融beplay娱乐公司投放贷款96.76亿元,实现营业收入8.69亿元,实现净利润2亿元,同比2017年上半年净利润0.91亿元增长119.78%。

为了更加合规扩张,消费金融beplay娱乐公司纷纷增资补血。北京商报记者查询国家企业信用信息公示系统发现,近两年消费金融beplay娱乐公司掀起了多轮增资潮,包括中邮消费金融、捷信消费金融、马上消费金融、兴业消费金融、海尔消费金融以及招联消费金融等消费金融beplay娱乐公司。从增资额度来说,中邮消费金融、马上消费金融分别增资20亿元、17.9亿元。其他消费金融beplay娱乐公司增资额度在3亿-15亿元不等。

整个消费金融行业交易规模持续增长。据中商产业研究院发布的《2018-2023年中国互联网消费金融行业市场前景和投资机会研究报告》显示,2017年中国互联网消费信贷交易规模超30万亿元,增长率为33%;预计2018年中国互联网消费金融信贷交易规模将进一步扩大,达到40.8万亿元,增长率为19%。

不过,在业绩增长背后,消金机构存在贷款审核不严的情况。今年以来,晋商消费金融在“租金贷”业务中频“踩雷”。在租房分期业务合作的关联商户中,已有2家出现资金链断裂问题,另外还有1家近期也已经被列入失信被执行人名单。

对此,麻袋研究院行业研究员苏筱芮表示,消金行业吸引新玩家持续入场,但国内社会消费品零售规模的增速却在不断降低,存量发展阶段,消金机构应当及时掉头,思路从“求发展”转变到“稳质量”,做好业务品质的风险把控。另外,消费金融机构惯常与互联网企业进行合作,一些互联网beplay娱乐公司以创新名义推出令人眼花缭乱的模式,例如租金贷,但背后的业务逻辑存在较大漏洞。消金机构在发展业务时,仍要注重金融思维,而非优先考虑互联网思维。

“以贷收费”引争议

除了审核不严外,行业“以贷收费”也存争议。近日,中国裁判文书网公布了江苏无锡市中级人民法院的一例判决。该判决认定,中银消费金融有限beplay娱乐公司于2015年1月23日放款当天扣除上诉人的“贷款动用费”6475元,并无相应法律依据,其实质是放款时预先扣除的借款利息,该行为违反了借款利息不得预先在本金中扣除的规定,此款应从借款本金中扣减。判决书显示,合约中所约定的滞纳费,其性质实为违约金,中银beplay娱乐公司虽可就利息、滞纳费一并主张,但因合约约定的利息已达年利率19.2%,故其主张的利息、滞纳费率合计不应超过年利率24%。

不过,对于24%的利率,不同法院的判决仍存在争议。有专家指出,对于消费金融收费,目前还没有统一的标准。一些消费金融beplay娱乐公司巧立收费名目,规避24%利率这一法律红线。

一位资深消费金融分析师表示,在当前的监管环境和舆论监督环境下,金融消费者意识越来越强,作为持牌机构,明目张胆地主动违规踩线的可能性不大,以贷收费等乱象屡禁不止,应该是在操作环节和内部监督层面出了问题,尤其是部分机构过度依赖第三方代理机构拓展业务,对第三方机构又缺乏足够的约束力,成为各种乱收费问题的温床。如果属于内部管理的问题,则需要由持牌机构承担起整改监督的责任,既要从流程层面梳理出业务操作过程中的监控盲点,更要从战略取舍层面明确合规经营与高速增长之间的平衡关系,很多时候,流程层面的漏洞根源于战略层面对规模增长的妥协。

消费者隐私保护不到位

此外,违反征信管理条例,消费者隐私保护不力也是多家消金机构收到监管罚单的原因。

今年8月7日,央行营业管理部(北京)对外披露,北银消费金融因违反《征信业管理条例》第40条、41条规定,被处以30万元罚款。与此同时,该beplay娱乐公司1名相关责任人被处以4万元罚款。10月16日,央行上海分行在其官网公示了对中银消费金融有限beplay娱乐公司的行政处罚决定,因违反《征信业管理条例》,中银消费金融被处以10万元罚款。

今年1月10日,中国人民银行青岛市中心支行官网显示,海尔消费金融有限beplay娱乐公司因违反《中华人民共和国消费者权益保护法》关于消费者权益保护的相关规定,被罚款10万元。据悉,这是央行首次以消费者保护为由,对消费金融beplay娱乐公司进行处罚。

上述资深消费金融分析师认为,放贷机构作为个人征信数据的使用者,可能出现的问题主要集中于未经同意查询借款人征信信息、未按照约定用途使用个人征信信息、违法出售或交易个人信息以及因过失造成个人信息泄露等方面;放贷机构作为个人征信数据的提供者,可能存在的问题集中于未能妥善处理征信异议、未按规定报送数据等方面。

另一家持牌消费金融beplay娱乐公司相关负责人指出,消费金融具有小额、分散、地域广的特点。在消费者千人千面、纷繁复杂的现状面前,需要尽可能多地掌握多维度数据进行交叉验证,从而更好地为用户画像。希望通过政府能够打通不同企业、不同行业协会、不同科研院所等大数据,消除信息孤岛,大数据才能够得到更好的开发和利用。

在易观金融分析师王蓬博看来,今年消费金融行业步入洗牌期,风控和合规成本将大大提高,消费金融机构的资金成本和营销成本也将进一步升高。在行业利率受控、服务费受限的前提下,行业整体利润率下降成为必然,但持牌消费金融beplay娱乐公司和能够掌控场景的机构将获得更多的发展机会,行业集中度将进一步提升。

来源: 北京商报

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