你给孩子买的保险真的保险吗? - 金评媒

你给孩子买的保险真的保险吗?

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【摘要】作为父母,养育孩子并不一定是为了传宗接代,也不必说是“养儿防老”,只要孩子能健健康康、开开心心地长大,让我们有机会和Ta在这个花花世界经历一番,其实就够了。

  菜鸟理财菜导 原创  ·  2019-01-10 14:30
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作者: 菜鸟理财菜导   

前两周,有一位朋友问了菜一个问题:新生儿保险买哪个好啊?

当时也对这位朋友的提问,进行了详细的解答。

可能有朋友会好奇,现在都讲究科学备孕,新生儿一般不会出现啥问题,为啥就得买保险?

在菜看来,这正是我们绝大多数中国人的思维误区!

为人父母,虽然都极其关爱自己的孩子,但往往都只重视衣食住行和教育方面的投入,却几乎没有多少人关心过保障的问题。

但实际上,只要这娃是你亲生的,孩子出生之后,有三件大事必须要做,就是取名字、上户口、办保险。

前面两个都好理解,各位父母也一定会去做,但第三个,很多人都理解为上个社保就行了。

但问题是,上了社保真的就行了吗?答案要看你在哪个城市,以及具体城市的具体政策。

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比如2016年年末的“罗一笑”事件,就让很多人惊呼,原来深圳的少儿医保这么牛逼,总计20多万的治疗费用,医保解决了82.28%,自己只用承担三万多。

但实际上,并不是所有的小孩都有资格参加社保的。

哪怕是少儿医保如此厚道的深圳,如果你是非深户,也需要到入园或者入学后由学校统一参保,否则不接受参保。这就意味着,未满3周岁的非深户儿童没有参保资格。

另外,社保本质上还是属于基本的保障,所以是有保额上限的。

同样拿深圳举例,保额一般是按照参保年限来累计的,而对于婴幼儿或儿童来讲,参保年限都不长,对应保额上限就非常有限了。

参保不满半年的,深圳基本医疗保险统筹基金年度支付限额为10万元;参保满半年不满一年的,限额为20万元;参保满一年不满两年的,限额为30万元。

相比之下,商业重疾多次赔付就可解决这些问题,保额较高,且一次性给付,解决所有后顾之忧;

所以,不管你在的城市有没有相对厚道的少儿医疗保障,菜都建议你可以根据自己的情况,配一份重疾险!

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那么问题来了,如果要给自家娃儿买重疾险,又该怎么买呢?

首先,如果你有一定的经济条件,请记住,一定要给孩子买长期重疾险。

如果不幸的病痛真的发生在自家孩子身上,高额的治疗费不仅耗尽家庭的所有收入,有的家长甚至卖房、卖肾、借高利贷筹集治疗费,经济条件恶化也会导致家庭居住和就医环境更差。

加上最近几年环境污染问题越来越严重,人们生活作息不规律,重疾恶化趋势很明显,未来保险beplay娱乐公司在核保上也会更加严格。

虽然有人说买个短期的价格低,保额高,但又有几个人把孩子保额买到几百万了?100万的人都很少见。

终身和定期本没有对错,我们都想省点心,让孩子安心成长。在预算问题上,也可以有折中的办法,比如做一份终身型的产品作为基础,在关键时期,用定期重疾加高、加足保额。

更何况,定期保险还存在三个比较明显的Bug,首先,虽然前几年保费便宜,但不代表一直会这么便宜,每年调价是一定的;其次,有的产品可能卖了几年就没了,到时候你想续保都续不了;第三,一旦娃儿真的生了个病,以后就都很难再买保险了。

另外,菜也建议你最好给孩子配置多次赔付的重疾险。

中国红十字会曾对一些常见少儿重大疾病的治愈率进行过研究,多数少儿常见病治愈率还挺高的:

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通过化疗、造血干细胞移植等治疗方式,80%~90%的白血病患儿可以达到有效缓解的,60%~70%左右可以治愈。

新型药物,新型治疗方法给很多孩子带来了希望。目前,70多种靶向疗法已获批用于治疗淋巴瘤,白血病,多发性骨髓瘤、黑色素瘤、肺癌、肝癌等其他癌症,或有更好的治疗效果。

但我们又不得不面对一个残酷的现实,人类暂时还无法彻底消灭癌细胞,只能一定程度上抑制,一旦癌细胞又适应了体内环境,即会卷土重来。

有临床数据表明,部分儿童白血病患者在被治愈很多年后,会出现与白血病等第一次癌症毫无关联的“二次癌症”。主要是因为他们发育过程中接受的大量的癌症化疗、放疗药物,诱发了新的基因突变。

与疾病战斗会很漫长,给孩子买多次赔付的重疾险,就是为他们的人生提前准备好“粮草”补给,它将是与病魔抗衡的有力支援。

想一想,他们的人生还那么长,当有足够的资金储备时,未来一旦遇到疾病风险,我们也希望自己的孩子可以有更好的医疗资源,过上更有质量的生活。

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至于重疾险该怎么配,菜的建议是1份长期多次赔付,1份定期单次赔付,保额尽量做高。

当父母的,孩子有什么三长两短,就算砸锅卖铁也会毫不犹豫给他们治。

但很多家庭还是因为无力承担巨额的治疗费而选择进行保守治疗,甚至是彻底放弃治疗,还有相当一部分在筹钱等待救治的过程中就不幸去世的。

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几年前刷爆朋友圈的这张图,说的就是一位母亲从医院出来,无奈地给儿子下跪赔罪——不是妈妈不爱你,真的是交不起医疗费……

是啊,大病治疗费不仅贵,治疗周期还很长,就身边最常见的白血病,需要2至3年的时间,治疗费用30万起,骨髓移植费用甚至上百万。

所以怎么办,有条件的还是买份保险吧……另外要补充一句:保费是跟年龄直接挂钩的,孩子年纪越小,保费越便宜。

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接下来,菜来给大家比较一下上面三个方案的优劣势:

方案一:

如果在风险保障上有较高经济支出预算的,可以直接给孩子买终身多次赔付的重疾险。

阿童木是目前市面上唯一一款少儿长期/终身多次赔付的重疾险。有保至70周岁/80周岁的选择,是很不错的选择。

它是慧馨安的“超级升级版”,病种、赔付次数、少儿特定重疾的种类等各方面都比慧馨安多。12种少儿特定重疾如下:

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在孩子小的时候投保长期多次赔付重疾险,杠杆极高,年纪越小保费越低,孩子能享受更长久的保障,比大人投保划算很多。

如果买50万保额,7岁之前患12种特定重疾其中任一种,共赔付150万;8-30岁赔100万,花最少的钱,在最关键的时期拿到的是最全的保障。

另外还赠送增值服务,包括家庭医生咨询、专属健康管理、重疾门诊绿色通道服务、线上讲座等。

总体来看,这个方案很适合想要儿童有长期/终身多次赔付重疾保障的家庭。

方案二:

如果你预算有限,菜建议你可以先选定期。8种少儿常见高发重疾,双倍赔付,但仅赔1次。

比如给孩子投保50万保额,若不幸罹患了8种特定重疾之一,则直接赔付100万保额,合同终止。若罹患其他重疾,则赔付50万保额,合同终止。

但如果你后期家庭收入增加了,菜还是建议要及时补充长期保障。

方案三:

如果你预算比较一般,菜建议你可以搭配着买。

用定期单次型和终身多次型分配下保额,两份加起来80万的保额,7岁前最高能赔:90万(阿童木少儿特定重疾3倍赔付)+100万(慧馨安特定重疾2倍赔付)=190万;8-30岁最高可赔付:60万+100万=160万。

长期+定期,让孩子有一定终身额度打基础,重点保障孩子长大、有收入以前,有足够的健康保障,不用担心到期没有了任何保障。

孩子年龄小,买定期和终身,保费差距相比成年人来说,其实并不太大;这时候给孩子先买终身,优势更明显,保费也比你往后给他们配终身的便宜,越早买终身多次赔付,它的杠杆就越高。

作为父母,养育孩子并不一定是为了传宗接代,也不必说是“养儿防老”,只要孩子能健健康康、开开心心地长大,让我们有机会和Ta在这个花花世界经历一番,其实就够了。

但在孩子们还在成长的阶段,作为父母的,就必须尽可能为孩子考虑周全,尤其是保险的配置,一方面为了他们的健康成长,另一方面实际上也是减轻父母自己的压力啊!

好了,关于要不要给孩子买保险的问题,菜今天就说到这里,希望可以帮到各位菜友!

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